Lorsque vous envisagez d'annuler une carte de crédit, il est important de comprendre les conséquences possibles sur votre crédit et de prendre des mesures pour minimiser l'impact négatif. Dans cet article, nous vous guiderons à travers les étapes à suivre pour annuler une carte de crédit tout en préservant votre score de crédit.
Quand faut-il annuler une carte de crédit ?
Il existe plusieurs raisons pour lesquelles vous pourriez envisager d'annuler une carte de crédit. Cela peut être dû à un changement dans vos circonstances de vie, à une modification des avantages de la carte ou à d'autres raisons personnelles. Voici quelques situations courantes où l'annulation d'une carte de crédit peut être justifiée :
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Vous n'utilisez pas la carte : Si vous ne vous servez pas régulièrement de la carte et que les avantages ne justifient pas les frais annuels, il peut être préférable de l'annuler.
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Frais annuels élevés : Si les frais annuels de la carte sont élevés et que vous ne bénéficiez pas pleinement des avantages offerts, il peut être judicieux de chercher une alternative sans frais annuels.
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Changement de loyauté de marque : Si vous avez changé votre préférence pour une compagnie aérienne ou un hôtel et que vous ne bénéficiez plus des avantages de la carte, il peut être temps de l'annuler.
Que se passe-t-il lorsque vous annulez une carte de crédit ?
Lorsque vous annulez une carte de crédit, vous ne pourrez plus l'utiliser pour effectuer des achats. Cependant, vous restez responsable du paiement du solde impayé de la carte. Selon le type de récompenses obtenues avec la carte, vous pourriez perdre l'accès à ces récompenses. Il est donc important de prendre en compte vos récompenses avant de fermer un compte.
L'annulation d'une carte de crédit peut également avoir un impact sur votre score de crédit. Voici quelques éléments à prendre en compte :
Utilisation du crédit : L'annulation d'une carte de crédit peut augmenter votre taux d'utilisation du crédit, ce qui peut avoir un impact négatif sur votre score de crédit. Le taux d'utilisation du crédit est le pourcentage de votre limite de crédit que vous utilisez. Si vous annulez une carte de crédit avec un solde de zéro, cela réduira votre limite de crédit totale, ce qui peut augmenter votre taux d'utilisation du crédit si vous avez des soldes sur d'autres cartes.
Historique des paiements : Votre historique de paiement sur la carte de crédit ne sera pas effacé lorsque vous annulez le compte. Les retards de paiement ou autres problèmes antérieurs resteront visibles sur votre rapport de crédit.
Montants dus : Le solde de votre carte de crédit est également un facteur important à considérer lors de l'annulation d'une carte. Non seulement le montant dû sur la carte que vous souhaitez fermer est important, mais le montant total dû est également pris en compte dans le calcul de votre score de crédit.
Durée de l'historique de crédit : Il est généralement recommandé de conserver la carte de crédit la plus ancienne ouverte, car cela contribue à la durée de votre historique de crédit. Cependant, si les conditions de la carte ne sont plus favorables et que vous ne pouvez pas vous permettre les frais, il peut être préférable de la fermer. Dans ce cas, il peut être utile de contacter votre fournisseur de carte de crédit pour voir s'ils peuvent vous proposer une meilleure offre pour vous aider à conserver la carte.
Nouveau crédit : La fermeture de comptes trop rapidement après leur ouverture peut indiquer un risque pour les prêteurs et avoir un impact négatif sur votre score de crédit ou sur la probabilité qu'un autre prêteur travaille avec vous. Cela est particulièrement vrai si vous êtes jeune et que vous avez un historique de crédit court.
Mélange de crédit : Le mélange de crédit fait référence aux types de comptes de crédit que vous avez, tels que les cartes de crédit, les prêts hypothécaires, les prêts automobiles, etc. La fermeture d'une carte de crédit peut avoir un impact sur votre mélange de crédit. Il est donc important de réfléchir attentivement à la meilleure option pour vous avant de fermer votre carte.
Comment annuler une carte de crédit en 6 étapes
Voici les étapes à suivre pour annuler une carte de crédit tout en minimisant l'impact sur votre crédit :
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Récupérez toutes les récompenses inutilisées avant d'annuler la carte.
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Remboursez intégralement le solde de votre carte de crédit.
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Appelez votre émetteur de carte de crédit (ou vérifiez en ligne) pour confirmer que votre solde est de zéro.
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Contactez votre émetteur de carte de crédit pour annuler votre compte. Demandez une confirmation écrite que votre solde est de zéro avant de fermer le compte.
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Trente à 45 jours après l'annulation, vérifiez votre rapport de crédit pour vous assurer que le compte a été fermé par le titulaire de la carte et que le solde est de zéro.
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Détruisez physiquement la carte de crédit et mettez à jour vos dossiers avec la date d'annulation.
Conclusion
Bien qu'il y ait de nombreuses raisons de conserver une carte de crédit pour ses récompenses ou ses avantages, il est important de maintenir votre portefeuille de cartes de crédit en bonne santé. L'annulation d'une carte de crédit peut avoir des conséquences sur votre crédit, il est donc essentiel de prendre des mesures pour minimiser l'impact. En suivant les étapes décrites dans cet article, vous pouvez annuler une carte de crédit tout en préservant votre score de crédit.